안녕하세요. 한솔보험입니다. 지난번 포스팅에서는 은퇴 자금을 담는 세금 혜택 바구니인 IRA에 대해 설명해 드렸습니다. 그렇다면 이 빈 바구니를 무엇으로 채워야 할까요? 오늘은 가장 많은 분들이 활용하시지만, 동시에 가장 많이 방치하고 계시는 401(k) 롤오버(Rollover)에 대해 이야기해 보려고 합니다.
직장을 옮기시거나 은퇴하신 후, 예전 직장에서 하던 401(k)를 어떻게 하셨나요? 상담을 해보면 그냥 예전 회사에 그대로 뒀어요라고 대답하시는 분들이 열에 아홉입니다. 하지만 내 소중한 은퇴 자금을 남의 손에 그냥 남겨두는 것은 생각보다 큰 손해일 수 있습니다.
1. 옛날 직장에 401(k)를 방치하면 왜 불리한지 아시나요? 가장 큰 문제는 선택권의 제한과 관리의 부재입니다. 예전 회사에서 정해둔 제한된 펀드 옵션 안에서만 돈이 굴러가기 때문에, 시장이 폭락할 때 내 원금을 방어할 방법이 마땅치 않습니다. 게다가 눈에서 멀어지다 보니 관리가 안 되어, 수익률이 떨어지거나 불필요한 수수료가 계속 나가는 경우도 많습니다.
2. 401(k) 롤오버(Rollover)란 무엇인가요? 롤오버는 예전 직장에 묶여 있던 401(k) 자금을 내가 직접 관리할 수 있는 내 개인 은퇴 계좌(IRA)로 안전하게 이사 시키는 것을 말합니다. 가장 큰 장점은 이 과정에서 세금 벌금(Penalty)이나 세금 폭탄이 전혀 발생하지 않는다는 것입니다.
3. 내 돈을 내 성향에 맞게 통제하셔야 합니다. IRA 바구니로 롤오버를 하고 나면, 비로소 내 돈의 운전대를 내가 잡게 됩니다. 저번에 설명해 드린 다양한 어뉴이티(연금) 상품을 활용해 내 성향에 딱 맞는 맞춤형 설계가 가능해집니다.
이제 주식 시장 폭락에 가슴 졸이기 싫다 하시면 원금 100% 보호형 (Fixed Annuity) 로 이사하는 겁니다.
원금은 지키되, 시장 오를 때 수익도 조금씩 챙기고 싶다 하시면 안정+성장형 (Fixed Index Annuity) 입니다.
결론은 내 은퇴 자산은 눈에서 멀어지면 안 됩니다. 예전 직장에 남겨둔 401(k)는 잊혀진 쌈짓돈이 아니라, 내 노후를 지탱할 가장 큰 기둥입니다. 예전 회사에 묶어둔 401(k)나 403(b)가 있으시다면, 지금 바로 확인해 보셔야 합니다. 어떻게 옮겨야 할지, 옮긴 후에는 어떻게 안전하게 굴려야 할지 막막하시다면 A급 보험회사들만 취급하는 한솔보험에서 편안하게 진단해 보시길 바랍니다. 복잡한 서류 작업부터 자산 운용까지 세심하게 도와드립니다.
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