다니엘 박의 모기지 융자 칼럼

칼럼니스트: 다니엘 박 융자 전문가

현 Pacific Wholesale Mortgage, MLO
코스닥 상장사 공시 및 IR 업무
동양생명 자산운용팀 융자 담당

Phone: 213) 703-3551
dpark.mlo@gmail.com

 
COVID 시기 Self-employed 주택 구매 및 융자 전략
01/30/2021 01:08 pm
 글쓴이 : dsang
조회 : 1,765  
   https://www.yna.co.kr/view/AKR20200323183553009 [149]


2021년은 2020년의 연장선에 있기도 하지만 상황이 다른 측면도 있어 부동산 구매와 융자에 새로운 전략이 필요합니다. 특히 자영업자의 모기지 융자는 최근 심사가 까다로워 철저한 준비가 필요합니다.


먼저 요즘 부동산과 주식등 자산가치가  특별히 오르는 이유에 대하여 설명드리면 부동산을 구매할지 고민하시는 분들에게 도움이 있을 같네요. 지난 2020 3 연방준비위원회는 이자율을  0% 금리 수준으로 낮추고 무제한 달러를 공급하여 양적완화 정책을 펴겠다고 선언하였습니다. - 위 첨부 기사 참고하세요. 


이로인해 모기지 융자 이자는 최저이율 수준으로 하락하고 기타 융자도 이율이 매우 낮습니다. 더구나 EDD, PPP 등의 실업자 중소기업인 그리고 미국인을 대상으로 하는 직접 지원 현재 미국에는 달러가 코드비 19 이전의 대략 30% 이상은 풀려있는 상황입니다. 현상은 한국 등의 세계 주변국에도 영향을 직접 미치고 있어 한국 역시 실물경기가 어려움에도 불구라고 부동산과 주식 등은 사상 최고가를 계속 경신하고 있습니다. 


이러한 연준의 정책은 현재도 유지되고 있으며 따라서 미국 세계 시장에 달러는 풀리게 것입니다. 이것은 상식적으로 아시겠지만 앞으로 물가는 오른다는 뜻이고 돈의 가치가 하락한다는 의미이기도 합니다. 그래서 자산 특히 부동산의 가격이 하락하지 않고 지금도 오르는 가장 이유인 것입니다. 2020 2월의 돈의 가치와 2021 지금 현재의 돈의 가치는 확연히 틀린 것입니다. 현금 만을 보유하고 계신다면 이미 하락한 가치의 자본을 갖고 계신 것입니다. 따라서 부동산 가격이 그래도 유지 된다거나 조금 올랐다는 것은 현금 가치의 하락 하는 비율로 볼때 사실상 가격이 떨어진 것으로 보아야 합니다. 2020 돈의 가치로 보면 부동산은 30%이상 올라있어야 같은 가치인 것이기 때문입니다.  그렇다면 현금을 충분히 보유하고 계신 분은 이제 가치가 계속 떨어지는 현금만을 보유할 것이 아니라 자신가치가 있는 부동산, 주식, 투자상품에도 관심을 가져야 자신의 자산을 보호할 있게되는 것입니다. 당장엔 정책적으로 거품을 막고있지만 2021 부터 거품이 거치기 시작한다면 이러한 현상은 두드러지게 나타나게 것입니다. 


실물 경기가 좋지않고 실직자고 많다보니 모기지 융자 시장도 심사가 까다로워진 것은 사실 입니다. 미국 최대의 모기지 랜더인 Quicken Loan 경우 2020 부터 자영업자의 경우 FICO 780 이상을 가진 분들에게만 융자를 해주고 있습니다. 특히 한인 분들의 경우 자영업자가 많고 현재 비즈니스가 어려운 분들도 많기 때문에 어떻게 준비하는 것이 융자를 받는데 문제가 없을지 살펴보겠습니다.


먼저 크레딧 스코어를 사수하셔야 합니다. 경기가 어렵고 비즈니스 힘들지만 가능한 크레딧 스코어를 망가트리지 말고 유지하셔야 합니다. 모기지 융자뿐 아니라 모든 개인 비즈니스 융자에도 크레딧 스코어는 매우 중요한 요인입니다. 위에서 말씀드린대로 최대 모기지 랜더가 극단적으로 높은 FICO 스코어를 요구한다는 것만 보아도 좋은 크레딧 스코어 없이는 아무 것도 없습니다. 


두번째 텍스 리턴 보고입니다. 2021 되면서 자영업자의 경우 모기지 융자를 받으려면 2020 P&L 제출하지 않으면 융자가 나오지 않습니다. 2020 소득이 얼마였는지 회계사에게 의뢰하시어 미리 서류를 준비하셔야 합니다.  이것은 또한 융자 전문가와 미리 상의하시어 본인이 받기원하는 융자 금액이 현재 소득 수준으로 얼마가 가능한지 알아보시고 규모에 맞는 집을 찾아 보셔야할 입니다. 2018 2019 tax  return 함께 제출하게 되는데 가능한 소득이 오르고 있다는 것을 보여주면 좋겠지만 2020년의 경우 소극이 낮아진 분도 많을 것입니다. 그렇다고 포기하지 마시고 2019년의 소득도 같이 감안하여 심사하기때문에 전문가와 충분히 상의하시어 해결책을 찾으시기 바랍니다. 


세번째 다운페이먼 준비입니다. 다운 페이먼은 심사가 까다롭습니다. 무조건 cash 뱅크에 있다고 되는 것도 아니고 기간과 income source 확인해 주어야 다운 페이먼으로 사용할 있습니다. 최소한 2개월 이상 뱅크 어카운트에 있어야 하고 돈이 비즈니스 투자 등을 돈인 것을 확실히 증명해야 합니다.  빌린 것을 사용하거나 잠시 넣었다 빼거나 수는 없습니다. 그경우에는 Gift letter 등의 다른 방식으로 다운페이먼을 증명해야 합니다.


이상 세가지가 준비되었다면 본인의 예산에 맞는 집의 규모와 위치를 선정하고 융자 에이전트와 상담하여 pre-approval letter 발급 받아 부동산 에이전트와 같이 적극적으로 집을 알아 보시면 됩니다. 무턱대고 아무 준비없이 집을 알아보거나 부동산 에이전트에게 의뢰한다면 서로 시간만 낭비할 있고 집은 이미 계약했는데 융자가 안나와 낭패를 수도 있습니다. 어려운 시기 특히 한인 자영업을 운영하시는 분들 힘내시고 건강하시어 위기를 극복하시기 바랍니다.


자세한 융자 상담은 아래 연락처로 문의해 주세요.


Daniel Park

Mortgage Loan Originator #1998004

213-703-3551

Dpark.mlo@gmail.com  

DISCLAIMERS: 이 글은 각 칼럼니스트가 직접 작성한 글로 내용에 대한 모든 책임은 작성자에게 있으며, 이 내용을 본 후 결정한 판단에 대한 책임은 게시물을 본 이용자 본인에게 있습니다. 라디오코리아는 이 글에 대한 내용을 보증하지 않으며, 이 정보를 사용하여 발생하는 결과에 대하여 어떠한 책임도 지지 않습니다. 라디오코리아의 모든 게시물에 대해 게시자 동의없이 게시물의 전부 또는 일부를 수정 · 복제 · 배포 · 전송 등의 행위는 게시자의 권리를 침해하는 것으로 원칙적으로 금합니다. 이를 무시하고 무단으로 수정 · 복제 · 배포 · 전송하는 경우 저작재산권 침해의 이유로 법적조치를 통해 민, 형사상의 책임을 물을 수 있습니다. This column is written by the columnist, and the author is responsible for all its contents. The user is responsible for the judgment made after viewing the contents. Radio Korea does not endorse the contents of this article and assumes no responsibility for the consequences of using this information. In principle, all posts in Radio Korea are prohibited from modifying, copying, distributing, and transmitting all or part of the posts without the consent of the publisher. Any modification, duplication, distribution, or transmission without prior permission can subject you to civil and criminal liability.

 
 

번호 제   목 날짜 조회
공지 미국 금리인상과 부동산 가격 전망 (2021-2023)-YouTube 버전 08/02/2021 1437
공지 모기지 융자에 필요한 Income (YouTube 버전) 11/30/2020 1922
26 2021년 하반기 부동산 및 융자 시장 전망 05/28/2021 3502
25 SBA 스페셜 프로그램 - 비즈니스 융자(YouTube 버전) 05/18/2021 1478
24 Homeowner Equity Loan 사례 05/12/2021 945
23 모기기의 종류:Non-Conventioal Loan (FHA & VA Loan) - YouTube 버전 05/02/2021 1111
22 VA Loan Case Study 04/22/2021 1004
21 모기지의 종류:Conventional Loan (conforming loan & Non-QM)- YouTube 버전 04/18/2021 788
20 모기지의 종류:나에게 적합한 융자는 무엇인가?(YouTube 버전) 04/11/2021 842
19 스테이트 인컴 론이 무엇인가? 03/28/2021 1613
18 주택 구매 경쟁력은 융자에 있다(YouTube 버전) 03/17/2021 1092
17 2020년 Tax Return과 모기지 융자 02/18/2021 2462
16 COVID 시기 Self-employed 주택 구매 및 융자 전략 01/30/2021 1766
15 FHA 론의 자격 조건- Conventional 론과 무엇이 다른가? 01/16/2021 2727
14 2021년 부동산 시장 전망과 모기지 융자 시장 12/26/2020 2919
13 2020년 재융자 마지막 기회 – 최저이율은 계속되고 있다. 12/11/2020 1760
12 모기지 융자를 위한 다운 페이먼트(YouTube 버전) 12/05/2020 1121
 1 |  2 |  3  


DISCLAIMER : 이 칼럼의 글은 해당 칼럼니스트가 직접 작성한 글로 내용에 대한 모든 책임은 작성자에게 있으며, 이 내용을 본 후 결정한 판단에 대한 책임은 게시물을 본 이용자 본인에게 있습니다. 라디오코리아는 이 글에 대한 내용을 보증하지 않으며, 이 정보를 사용하여 발생하는 결과에 대하여 어떠한 책임도 지지 않습니다.