종업원 상해보험(Workers Compensation Insurance)
종업원 상해보험은 비지네스를 운영하는 모든 업체들에 있어서 근무중 또는 업무상으로 발생한 종업원의 사고에 대해 의료및 관련 피해에 대해 보상하는 보험이다.
캘리포니아는 종업원이 한 명이라도 있는 경우에는 종업원 상해보험을 가입하도록 법으로 정하고 있다. 따라서 아무리 작은 사업체라도 직원을 뽑은 경우 반드시 종업원 상해보험을 가입해야 한다. 보험가입의 대상은 사업체의 Owner외에는 직급에 상관없이 법적으로 직원이면 다 해당이 된다.
보험 가입을 위해서는 운영하고 있는 비지네스의 종류와 운영연수, 비지네스 주소, 일년간 지급된 예상 급여총액 등 이다.
보험은 주 허가를 받은 일반 보험회사에 가입할 수 있으며 일반 보험회사 가입이 힘들 경우, State Fund(주상해보험사)에 가입할 수 있다.
보험료에 영향을 미치는 요인으로는 운영하는 사업체의 종목과 과거 상해보험료 사고 경력이 가장 큰 영향을 주며, 특히 연간 상해보험료의 규모가 일정 금액 이상인 경우, 주 상해보험료 산정국 (Worker’s Compensation Insurance Rating Bureau)에서 발생하는 엑스모드(EXMOD)의 적용 대상이 되며, 그 엑스모드를 최종 보험료에 적용하도록 되어 있어 가장 큰 영향을 끼친다.
보험료는 보험사 별로 자유 경쟁으로하고 있다. 다만 주 상해보험료 산정국에서 매년, 그리고 필요할 때마다 권장 요율을 제정하여 보험사의 요율을 가이드하고 있다. 그럼에도 각 보험회사는 별도로 주 보험청에 자기들이 사용할 요율을 승인받아 사용하기도 한다. 따라서 적절한 보험 에이전트를 통하여 운영하고 계시는 사업에 맞는 요율을 적용하여 가입하시는 것이 현명한 방법이다. 보험료의 절감은 중요한 사항이기는 하지만 그 보다는 보험회사의 서비스, 클레임이 발생했을 경우 효과적인 대처능력, 그리고 의뢰한 고객의 사업내용에 대한 충분한 인식과 경험도 등도 고려하여 가입하는 것이 가장 안전하게 보험을 갖고 사업에만 전념할 수 있는 방법이다.
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