지난 2년간 세금보고를 하신것을 은행에 보여주고 낮은 이자율을 받는
융자(full doc)과 세금보고를 고려하지 않고 20%이상 다운을 조건으로 구매하는 voe 프로그램 두가지가 있습니다. full doc으로 융자를 고려할 경우: 년 4만불인컴일 경우 한달에 집페이먼트, 세금, 보험, hoa 합친금액이 $1500 이하여야 합니다. 그러면 융자 가능금액은 약 $250,000 정도가 됩니다. 50만불의 집을 구매하려면 25만불을 다운해야 한다는 계산이 나옵니다. voe: 세금보고를 고려 하지 않으므로 20%다운, (위의 경우 10만불 다운)이면 50만불의 집을 구매 할 수 있습니다. 단 full doc 보다 일반적으로 0.25%의 이자율이 비싸며 본인이 일하고 있는 직장에서 일하고 있다는 서류(employment verification)를 작성해주어야 합니다. 단독 주택의 경우 30년 고정 4%로 이자율을 받을경우 한달 몰게지는 $1886, 세금 $521, 보험 $70정도가 되겠습니다. full doc의 예는 단독 주택이나 콘도를 구매할 경우의 예를 들었습니다. 만약 4유닛의 주택을 구매할 경우의 예를 들어 보겠습니다. 한 집에서 거주 하며 세 집을 렌트줄경우 한 집당 $1000 정도의 렌트를 받을 수 있다 가정하겠습니다. 그러면 렌트로 받을 $3000중 65%인 $1950을 본인의 미래 인컴으로 가정하여 단독 주택보다 더 많은 융자를 받을 수 있습니다. 이 경우 $55만 까지 3.5%다운 ($19,250)으로 첫 주택 구매자 프로그램인 fha로 융자가 가능합니다. 한달 페이먼트 $2101, 세금 $573, 보험 $250, pmi $580 이므로 한달에 $3500정도이므로 집주인은 한달에 $500 정도만 지불하고 살 수 있습니다. 크레딧은 일반적으로 600점 이상이면 가능하나 680 이상이면 아무 문제 없이 구매가능합니다. trade line은 세개 이상이어야 합니다. trade line이란 크레딧카드, 백화점 카드, 차 융자, 학생 융자등 크레딧에 반영되는 어떤 종류의 융자도 다 포함이 됩니다. 렌트비, 핸트폰비, 전기세 등은 포함이 되지 않습니다. 그리고 3개월 이상 사용을 하지 않은 카드의 경우 역시 포함이 되지 않기에 작은 금액이라도 구매를 할 때 사용해주어야 다시 크레딧에 반영이 됩니다. 집의 구매가 마무리되기 전까지는 새로운 차의 구매, 새로운 카드 신청등 크레딧에 영향을 줄 것은 멀리 하여야 아무 문제 없이 집 구매를 마무리 할 수 있습니다. 원하시는 지역에 매물 리스트를 받고 싶으시면 연락 주십시오. 마음에 드시는 집 좋은 가격에 구매하시길 바라겠습니다. 김원석 부동산 에이전트 Direct: 213-369-9087 Email: wonniekim@yahoo.com |
