Q.
저와 아내는 미국 영주권자 입니다. 리버사이드 지역에
23만불 상당의 주택을 구입하려고 계획중입니다. 약간의 자금이 있어 20% 다운페이나, 에스크로 비용 등은 감당할 수 있는데, 문제는 융자
승인이 가능할까 입니다.
제 소득이 월 이천불이 좀 못 되고, 몇 년째 저소득층에 속하는 3인 가족입니다. 급여는 곧 인상 될
계획이지만, 지금까지의 소득이 너무 적어 융자 승인이 어렵지는 않을지 걱정입니다. 만약 제 소득으로 융자 승인이 어렵다면, 다른 방법은
없을까요?
또, 처음 주택 구입 시 받을 수 있는 정부 혜택이 있는지도 알고 싶습니다. 가령 3만불을 지원 받을 수 있다고 들은
것 같은데, 만약 그런 혜택이 있다면 어떻게 신청해야 하는지, 자격 조건은 어떻게 되는지, 또는 어디를 통하면 자세히 알 수 있는지 알려주시면
많은 도움이 되겠습니다.
A.
20% 정도의 다운이 있으실 경우 두가지 방법이
있습니다. VOE와 Low Income Conventional Loan중 한가지가 가능합니다. VOE는 인컴에 관계없이 25%에서 30% 다운을
하면 융자가 가능하며 30년 고정 4%에서 5%의 이자율에 크레딧은 680점 이상을 요구합니다.
Low Income Conventional
Loan 은 인컴 보고는 하나 많지 않은 경우에 사용하는 프로그램이로서 20% 다운을 요구하고 30년 고정 4.75% 에서 5.25% 정도에
이자율과 620점 이상의 크레딧을 요구합니다.
인컴이 $2000일 경우 빚이 없으면 융자가 가능한 금액은 약 $150,000 정도
입니다. 이경우에는 원하시는 집을 구매하시기에는 약간 모자라시기에 정부 혜택을 받고 구입을 하시기는 어렵습니다. 도시마다 구매를 도와 주는
프로그램이 있으나 인컴이 충분하지 않으신 분을 사용할 수 없으며 인컴이 많으신 분도 사용하기가 어렵습니다. 그 이유는 에스크로기간이 길어 셀러가
좋아 하지 않기 때문에 오퍼를 받아주는 경우가 드물며 한편으로는 바이어가 돈이 없다는 표현이기 때문입니다. 일반적으로 에스크로의 기간이 90일
이상이 소요되며 일년에 혜택받을 수 있는 바이어의 숫자가 정해져 있고 선착순이기에 다운페이를 도와 주는 프로그램을 믿고 에스크로에 들어갔다가
낭패를 본적이 있기에 말씀 드립니다.
인컴이 넉넉 하신 분은 가주에서 새로 나온 FHA융자인 CHDAP를 사용하시면 0.5% 다운 30년
고정 3.75%이자율을 받을 수 있습니다.
인컴이 모자라신 분은 20% 에서 30% 다운으로 VOE 내지는 Low Income
Conventional Loan을 사용하시는 것을 권해드립니다.
연락 주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
김원석 부동산 에이전트
Direct: 213-369-9087
