미국인들이나 한국인들이 40대에 들어서면 사회적으로 안정이 되고 경제적으로 어느 정도 자리를 잡아 가면서 빨리 자리를 잡으신 분들은 인생 뭐! 별거있나? 이젠 즐기면서 살자!! 라고 생각을 하시는 분들이 있는가 하면, 아니다!! 벌때 확실하게 벌자!! 날이면 날마다 이런 기회가 오는게 아니다!! 라고 생각을 하시면서 더 열심히 일을 하시는 분들이 있습니다.
물론 사람마다 추구하는 목표 의식이 다 같을수는 없습니다만 그래도 대부분은 40대가 되면 경제적인 안정과 더붙어 미래의 불확실성에 대한 불안에 조금씩 조바심을 내는 분들도 있게 됩니다. 그래서 오늘은 인생의 황금기인 40대의 미국인들은 무엇을 생각을 하고 있으며, 무엇을 해야 하는지를 우리 40대의 한국인들과 비교하는 시간을 LifeinUS에서는 마련을 해보았습니다.
40대 한국인들에 대해서는 구체적으로 설명치는 않겠습니다만 보시는 관점에 따라 40대를 목전에 두시는 분들은 앞으로 어떻게 해야 하는지를 계획하는 기회로 삼을수가 있고 이미 40대를 훨씬 넘기신 분들은 내가 그 당시 무엇을 어떻게 했었더라? 라는 회상의 시간을 갖는 것도 좋을듯 합니다.
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이 글을 보시는 분들중 40대 초반이라 하시면 소위 말하는 X 세대 일거고, 40대 후반이면 이제 막 베이비부머 세대 문턱에 들어서신 분들일거라 사료가 됩니다. 그러나 그게 이 내용의 주제는 아닙니다. 40대 세대들은 이제 자신의 은퇴와 가족의 미래를 현실적으로 준비를 해야하는 나잇대에 들어섰기 때문입니다.
그런데 이 나잇대에 들어서면 자신의 은퇴에 관한 재정적인 생각보다는 자녀의 대학과 대학 학비에 신경을 쓰게 되는 나이라 은퇴라는 명제는 그리쉬운 단어가 되질 못합니다. 이렇게 결정을 하기 어려운 문제를 뉴욕에 적을 두고 있는 LearnVest.com의 CEO인 Alexa Tobel이 알기 쉽게 정리를 한 내용이 있어 40대 문턱에 들어서신 분들에겐 미래의 갈길을 정리를 해주는 내용이 될거고 이미 40대를 넘어 장년층에 접어드신 분들이라면 자신이 걸어 온 길과의 비교도 할수있는 내용이 될거라 생각을 합니다.
1. 현금 보유고를 늘려라!!
크레딧 카드와 같은 그런 비상금인 아닌 변제의 책임이 없는 현금 보유를 늘려야 한다고 합니다.
최소한 당신 통장에는 자신이 일을 하지 않거나 못할 경우를 대비를 해 6개월간의 지출을 감당 해낼만한 현금이 있어야 한다고 합니다.
예를 들어 부부가 함께 버는 경우는 3개월치의 비상금을 비축을 하고 싱글 인컴의 경우는 6개월치의 비상금을 보유를 해야 한다는 겁니다. 더우기 집을 보유하신 분들은 지붕을 고치거나, 개스 히터를 고칠 경우 과도한 비용이 들어가기 때문에 현금 보유는 어느 나잇대라 하더라도 무척 중요한 기본적인 내용입니다.
2. 채무를 줄여야 한다!!
아주 기본적인 이야기이지만 빚을 줄여한다는 이야기는 동서고금을 막론하고 기본 사항입니다.
신용 카드의 빚이 있다면 변제를 빠르게 해야 하고 학생 유자금이 있다면 세금을 절세를 할수있는 내용인지 빨리 확인을 하시고 이것도 빠르게 변제를 해야 합니다. 또한 크레딧 카드나 학생 융자의 이자율을 점검을 하시고 낮은 이율이 있으면 갈아 타시는 것도 한 방법입니다.
3. 직장을 다니시면 사업장에서 해주는 베네핏을 극대화 하십시요!!
은퇴 구좌인 401K를 극대화를 하십시요! 설사 401K에서 이익을 보지 못한다 하더라도 고용주가 match fund를 해주니 그리 크게 심려를 할 필요는 없다고 봅니다. 그외에 고용주가 해주는 베네핏은 회사마다 있기 마련이니 잘 확인을 하셔서 이익을 극대화 해야 합니다. 은퇴 구좌의 가장 이상적인 패턴은 42세에서 62세까지 공격적으로 해야 한다고 전문가들은 이야기를 합니다.
4. 개인 은퇴 구좌도 오픈을 하십시요!
소위 말하는 IRA나 Roth IRA를 이야기 하는 겁니다. 개인당 1년에 5500불 까지 구좌에 집어 넣을수 있습니다. 자신이 받는 봉급에서 5500불에 대한 세금은 후에 인출시 내게 되므로 세금이 경감이 되는 잇점도 있습니다.
5. 자녀의 대학 학자금도 준비를 해야 합니다!
극히 원론적인 이야기 입니다만 자녀의 학비 준비는 빠를수록 좋습니다. 또한 소득이 증가를 하면 증가하는 만큼 학자금 금액을 늘리셔야 합니다. 예를 들어 학자금 준비 투자 상품인 529은 후에 자녀가 대학을 갈때 도움이 됩니다만 가고자 하는 대학에 미리 선납을 할 경우 학비 경감을 받을수 있다고 합니다.
6. 가족을 위해 생명 보험도 생각을 하셔야 합니다!
40대인 경우는 한참 자라는 나잇대의 자녀가 있기에 배우자중 둘중의 하나가 사망을 했을 경우 슬픔은 잠시 남아있는 배우자는 살기 위해 발버둥을 쳐야 하는 경우가 있는데 그중에서 제일 고통스러운 것은 경제적인 궁핍이라 합니다. 이때 생명 보험뿐만 아니라 모든 보험을 한번 확인을 하시고 자산이 백만 달러를 넘는다 생각을 하시면 umbrella insurance를 생각을 하시는 것도 중요합니다. 또한 불구자 보험인 disability insurance도 염두에 두셔야 하는 이유는 만약 사고나 질병으로 불구가 되어 경제 활동을 못하게 된다면 자신이 버는 소득의 60프로를 제공을 받을수 있기 때문 입니다.
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